Não tem jeito, a lista de despesas inadiáveis vem com o ano novo: IPTU, IPVA, matrícula e material escolar. Se você precisa de empréstimo para iniciar novos projetos em 2016 ou para quitar dívidas do passado, as cooperativas financeiras oferecem as melhores condições. Elas vêm se destacando por terem taxas menores do que as praticadas no mercado, especialmente no crédito consignado.

Os números deixam claro essa vantagem no crédito consignado, aquele empréstimo que é descontado direto na folha de pagamento. Em média, as cooperativas têm taxas em torno de 1,55% ao mês e 20,21% ao ano, contra 2,19% a.m e 30,16% a.a. dos bancos e financeiras do Sistema Financeiro Nacional. Esse produto é oferecido para beneficiários do INSS, servidores públicos e empregados de empresas privadas, inclusive para pessoas que não são associadas à cooperativa.

Mas por que os juros são menores? É que no valor do empréstimo dos bancos convencionais estão embutidos três fatores: o risco de emprestar o dinheiro, o custo propriamente daquele valor e a margem de lucro, explica Luciano Ribeiro Machado, Superintendente Comercial do Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob). “No caso das cooperativas, esse terceiro fator não existe, já que elas não focam no lucro”, diz.

Quer ver na prática essa vantagem?

CRÉDITO CONSIGNADO DE R$ 15 MIL EM 36X	VALOR DAS PRESTAÇÕES	TOTAL	ECONOMIA
Sicoob	R$ 724,88	R$ 26.095,68	R$ 6.622,84
Sistema Financeiro Nacional	R$ 908,85	R$ 32.718,52	-

Quem faz um crédito consignado de R$ 15 mil em 36 vezes nas cooperativas do Sicoob paga prestações de R$ 724,88, num total de R$ 26.095,68. No Sistema Financeiro Nacional, a prestação fica 908,85, total de R$ 32.718,52. No fim dos 36 meses, você economiza R$ 6.622,84 nas cooperativas.

As taxas menores - aliadas à contratação fácil e liberação rápida do crédito - têm atraído cada vez mais clientes. De acordo com o Sicoob, o crédito consignado cresceu 25% até novembro de 2015 em relação ao mesmo período de 2014. E deve crescer ainda mais este ano, já que as cooperativas agora também poderão oferecer empréstimos a funcionários públicos federais.

Diferencial das cooperativas

O Sicoob oferece os mesmos produtos e serviços dos bancos comerciais, como cartões de crédito, conta corrente, aplicações, poupança, previdência, consórcio e seguros, porém com taxas e tarifas melhores.

Pessoas físicas ou jurídicas podem se associar a uma cooperativa. O processo é similar ao dos bancos. Porém, como em toda sociedade, é exigido uma cota capital inicial, cujo valor varia de cooperativa para cooperativa. Além disso, os cooperados têm direito a voto nas decisões e participam da distribuição dos resultados da instituição.

Um dos grandes diferenciais das cooperativas é que os recursos ficam na própria comunidade onde ela está operando. “Se a pessoa faz um empréstimo em uma cooperativa de Goiás, por exemplo, quando ela pagar esse dinheiro ficará na região. Não será levado para fora. Isso gera um efeito multiplicador”, explica Luciano.

Assim como os bancos, as cooperativas são autorizadas a funcionar e fiscalizadas pelo Banco Central. Também são constantemente auditadas e possuem um fundo garantidor próprio, o FGCoop.

Atualmente, o Sicoob possui mais de 3,1 milhões de cooperados em 25 estados brasileiros e no Distrito Federal. É a sexta maior entre as instituições financeiras que atuam no país, com mais de 2,3 mil pontos de atendimento de 487 cooperativas.

Fonte: Sicoob - Luciano Ribeiro Machado, Superintendente Comercial.